國際金融證照，你考了沒？－國際證照達人

2010 年，隨著 MOU 正式生效，兩岸金融業市場准入談判陸續完成，兩岸金融業正式朝「共同市場」邁開步伐。對於台灣約二十多萬金融業從業人員而言，大中華就業市場的新時代，也因此同步來臨。天下雜誌最新出版《揮旗兩岸金融大新局》以銀行業為主軸，輔以證券業變化，歸納出過去十七年的兩岸金融關鍵事件，更進一步剖析未來的兩岸金融大新局，邀請你提前掌握先機！

最快在二○一○年底，大陸中國銀行、交通銀行的分行，即將出現在台北市信義區。而台灣七家銀行（合作金庫銀行、土地銀行、中國信託商業銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、國泰世華銀行）在大陸的辦事處，也將正式升格為分行或成立子行。在保險業方面，大陸已開放（符合條件的）外資合資經營，國泰、新光、台壽等台灣保險業者已進軍大陸多年。在證券業方面，預計在 ECFA 後續談判中，將確定台灣業者的經營方式和業務範圍，寶來、群益等七家證券業者布局十年以上的辦事處，也將可望「修成正果」。

對於台灣約二十多萬金融業從業人員而言，大中華就業市場的新時代，也因此同步來臨。未來不論隨台灣金融機構西進大陸，甚至在大陸金融業者招攬下，直接赴陸工作，都可能對職涯帶來全新的機會和挑戰。

中信金控副董事長暨中國事業部執行長羅聯福觀察，資歷約三到五年，同時能夠適應整個大中華區域市場的金融業員工，將會是最重要的一群，也是不論中外、台資金融業者都爭搶的人。

「能夠適應大中華區域市場」包含許多主客觀要素，各家業者的定義也不盡相同，但唯一的共通點，就是要有符合當地市場的專業能力。專業能力怎麼定義？「國際證照」是其中不可或缺的基礎。

大陸國際金融證照成台灣金融顯學

不論在台灣或大陸，要從事銀行、保險、證券等金融業相關工作，如今證照資格已是基本條件。但兩岸目前仍未相互承認對方所核發國際金融證照資格，因此對於台灣金融人才而言，考取大陸國際金融相關證照，成為增加未來競爭力的必要手段之一。「你考過了沒？」也在近一兩年，成為證券、銀行、保險業的流行問候語。

根據代辦機構柏祥諮詢估計，往年台灣報考大陸國際金融業相關證照，總人數均不足千人。二○○七年首度破兩千，去年報名人數更超過五千人。相當於每三十個金融業員工中，就有一人報考大陸的金融相關國際證照。赴大陸考金融證照的台灣金融業員工，不只報名人數呈倍數增長，結構也從重點培訓的高階主管，向下擴散到基層主管和一線員工。

以去年底放榜的中國「期貨業從業人員資格考試」為例，單單寶來曼氏期貨一家，從副總到一線營業員，就有超過五十名員工報考，更創下二十人同時上榜的紀錄。

台灣金融業員工，為何甘願犧牲休假、背簡體中文教材，甚至自掏腰包赴大陸考證照？「一張證照，進可攻、退可守，」永豐金證券忠孝分公司業務副科長林偉麒，一語道出動機，更不諱言金融人的天性就是跟著機會和金流走。二○○七年大陸股市大漲，他就看到對岸證券業市場的潛力。當時兩岸金融往來仍封閉，林偉麒已經考取大陸證券從業員資格。他做好心理準備，先爭取國內業者外派大陸的職缺，但如果看不到台灣業者赴大陸營業的機會，就去大陸券商應徵。

而本土金融業者，隨著 MOU、ECFA 陸續簽訂生效，紛紛為西進摩拳擦掌，對員工考大陸金融證照的態度，也產生大轉變。從過去的消極應對、提防對岸挖角，轉為積極鼓勵，成為國內人才赴大陸考證照的推手。

業者甚至比員工還心急。富邦證券二○○九年六月起，就開設專攻大陸「證券業從業人員資格」考試的「黃埔一期」特訓班。外聘講師、免費提供教材之外，若考上，還會補貼部分機票、食宿費用。金融資歷超過十五年的富邦期貨資深專案經理簡春旺，就是「黃埔一期」的畢業生。除了已有期貨從業資格外，還同時考取大陸的證券交易和基金投資從業資格。「未來中國證券市場一定會開放，只是時間早晚的問題，」簡春旺說，「相關證照已是到大陸執業的必備門票，愈早拿到愈好。」

寶來曼氏期貨副董事長周筱玲分析，本土金融業開始積極搶攻登陸人才的「證照門票」，「證照取得數」如今成為本土金融業西進競爭的新戰場。以證券業為例，除富邦證券外，永豐金控證券、凱基證券、統一證券，也針對基層主管和員工，提供大陸金融證照考試的課程和教材，甚至還有獎勵。

證照種類多，報考須謹慎

證照在手，成為台灣金融人才赴陸工作的「門票」。然而，大陸金融業證照從規範到類型，仍呈現紛雜不一的情況。一方面，發照機構彼此重疊。以近幾年熱門的「理財專員」為例，大陸同時有銀監會下轄的產業協會（類似台灣的銀行公會）、人力資源及社會保障部頒發相關證照。二方面，手握歐、美等地通用的「國際證照」，在大陸並不見得適用。目前幾張主流國際證照，大陸都有官方另行認定的證照資格。例如「國際專案管理師」（PMP）有「項目管理師」，金融業的「認證理財規劃顧問」（CFP）對應則有「理財規劃師」。

「有國際證照仍不代表能合法執行業務，」輔導大陸考照單位、永誠諮詢顧問公司總經理張述廉解釋，「大陸等於以『工作證』的要求來綁證照考試。」

由於大陸金融證照規範不一，種類又相對繁多，補教業和代辦機構因此各出奇招。有的號稱找來命題委員，考生出團到大陸，先上兩天「重點複習」，保證上榜。有的則標榜能直接用「推薦甄試」方式，不用考試，就能取得證照。但花錢取得證照後，卻可能面臨在求職時與職務不適用，甚至無效等問題。簡春旺建議金融同業，一定要依照自己的專業和預計到大陸從事的工作，慎選報考。

中華國際專業人才網（www.certification.tw）總經理李雯萱指出，大陸金融相關的「有效證照」主要分為兩大類：專業程度較高的「執業資格」，和業務員層次的「職業資格」。前者是由銀監、保監、證監三會下轄的產業協會發行，專業程度較高，是全國性執照。考試取得資格、並通過審核或受聘於當地一段時間，就能在大陸的銀行、保險公司或券商從事特定專業業務（見 236、238、240 頁表）。後者則是由大陸人力資源及社會保障部（前身為勞動部）發行，屬於從事金融基層相關工作的資格。

李雯萱表示，與金融行業相關的職業資格，主要有「理財規劃師」、「信用管理師」和「金融事務師」三種，對應的工作分別是理專、後台風控和一般櫃員等工作。除了銀行理專，理財規劃師也可以在投顧公司工作。

不過要注意的是，有的補習班代辦的職業資格是地區性的，只適用於特定省或市。台灣人要注意報考「部」、「京」等級的，才能通用全中國。職業資格也區分為五級，各金融機構對應徵人員的證照要求不同，報考證照最好先詢問有實際大陸工作經驗的同事，或找專業機構諮詢。

台灣考證照只有限度開放

相較於台灣金融人才赴陸成熱潮，目前台灣對大陸來台的金融業員工，開放程度仍十分有限，僅以投資台灣金融業的董監事或來台設立辦事處、分行的金融業中高階經理人為主。

依據《大陸地區專業人士來臺從事專業活動許可辦法第十二條》規定，目前能夠來台工作的大陸金融人才，分為兩類。一為來台投資台灣金融業（目前兩岸金融三法規定陸銀參股台灣金融業上限為五％），擔任董監事的大陸金融業代表；第二類則為來台設立辦事處或分行的金融業者，可以指派一名高階專業經理人擔任分支機構主管，和最高七名專業人員來台。

不過，隨著 ECFA 談判，兩岸金融業市場准入開放幅度將日漸擴大，來台的大陸金融專業人士可望增加。對於大陸來台的金融業人才而言，同樣需要比照外資銀行在台員工，考取台灣的金融相關證照，才能執業。

在台灣從事金融業工作，雖然除出具研究報告的證券分析師、或承接壽險保單的壽險業員工外，法規上並未限制金融從業人員須通過證照考試。然而專業證照時代來臨，目前台灣各主要金融業者，多會規定新進員工需具備部分基礎證照。未來大陸人才來台從事金融業務工作，陸銀業者亦可能比照辦理…

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